成为微软加速器唯一入选金融科技企业,累计用户接近1500家,以SaaS模式切入,金融魔方为企业提供一键式金融服务解决方案

项目名称:金融魔方

主营业务:为中小微企业提供一键式金融解决方案

上轮融资:2016年8月,中国联通全资子公司小沃科技战略入股

下轮融资:正在准备A轮融资

项目关键词:金融SDK;标准化金融SaaS产品;合规账户;场景化金融服务;钱包账户体系;SDK月活接近2亿

 

2016年7月,拓扑社曾经访谈过金融魔方,金融魔方是一家为中小微企业提供一键式金融解决方案的企业,创始人刘嘉毕业于北京交通大学,专注金融创业投资领域多年,是位连续创业者。2013年时刘嘉联合创办了大众生活理财平台一路财富。去年3月,刘嘉又创办了金融SaaS服务项目金融魔方。

 

几周前,拓扑社再次访谈了金融魔方,此时的金融魔方不但获得了中国联通全资子公司小沃科技战略入股,同时今年2月金融魔方入驻微软加速器,成为微软第九期终身校友。创始人刘嘉和拓扑社聊了很多金融魔方的变与不变。

 

链接金融机构和中小微企业的桥梁

 

根据相关数据显示,2015年底中小微企业贷款余额同比增长13%,而仍有22万亿融资缺口尚未满足。出现这种现象从中小企业方面来说,小微企业自身规模小,抗风险能力弱,对外部经济、政策环境的敏感程度普遍较高

 

另一方面,中小微企业普遍存在缺少固定资产,抵押难的问题缺少抵押物会导致企业申请贷款时候审批困难,即使审批通过,如果后期出现不良贷款,银行追究起来也很难落实,因此银行对中小微的信用风险持有怀疑态度。再加上如果受到政策制约,银行会收紧贷款,中小微企业率先受到影响。

 

所以,许多银行还有金融机构害怕一旦放贷给小微企业,会冒着收不回来贷款的危险,同时中小微企业又无法拿出抵押物来做凭证,进而提升了风险性,由此,贷款、融资难成为中小微企业发展的瓶颈。

 

再从金融机构方面说,除金融服务的合规性外,还有服务效率和对接时间效率的问题,想对接银行系统和基金公司,体量、交易规模够了,金融机构内部审批立项技术开发对接,专业人员配合协同,动辄半年,这种在时间、人、财物的消耗都比较大。

 

例如,当金融机构面对一家规模只有10余人的互联网公司,因为规模太小,只能按照金融机构的规矩来,去柜台排队开户、办卡花上几天甚至一个星期去办一般户、去申请网银等。反观大型的集团公司,金融机构不但会提供批量开户,在线申请,上门服务等多种服务,还办事效率高,效果好。

 

金融魔方要做的事情是做一个连接金融机构和中小微企业的桥梁。金融魔方在打通银行核心业务系统的基础上,将银行电子账户、支付交易、资金存管、清结算、投资理财等复杂系统接口集成为可一键接入的金融SDK。

 

APP通过调用SDK,可快速构建聚合支付、分期转账、余额充值、担保交易、退款提现、红包收发、理财、消费信贷等于一体的类支付宝钱包账户服务,帮助APP提高运营效率、打造业务闭环。

 

不过,和金融搭边就意味着公司需要有相关的牌照和金融服务的能力,其次需要互联网思维,如果自己还是大公司的流程、准入各种繁复的节奏,客户却都是手握流量的快公司们,合作交流会困难重重。

 

在这些方面金融魔方是如何做的呢?

 

刘嘉表示,金融魔方在成立伊始便取得证监会颁发的基金销售牌照,私募管理人登记等,而后随着业务模块的发展,先后与多家金融机构跨界整合都是为了最大限度的保障金融的合规和安全。“牌照背后则是证监会对金融魔方的业务流程、管理人员等各个方面的严格要求,同时,由于一路财富的金融背景,金融魔方从诞生第一天就带着金融服务的基因。

 

其次,金融团队对于银行、基金、保险等金融机构的产品及系统的了解和熟悉,“我们理解金融政策,理解金融机构的需求,理解互联网场景下的资金运用逻辑,理解金融机构与互联网企业的差异;我们通过技术创新能力、机构对接能力和营销运营能力,实现金融服务与企业需求的对接。”

 

金融魔方的SaaS服务打通了多个金融机构账户系统,实现了以钱包为载体的工具-资金-金融产品的高效技术创新整合;在金融牌照合规的基础上,将金融账户、交易系统、数据安全、支付清结算等复杂功能通过创新技术手段集成为可一键接入的SDK产品。

 

此外,通过交易支付标准化、运营服务标准化的技术输出方式,有效的帮助金融机构识别中小企业经营风险,提供小额差异化的金融融资服务,具有大账户、大数据的价值。

 

从基于SDK标准化的产品到行业解决方案的拓展

 

据悉,金融魔方把复杂和专业的金融功能进行组合,形成了一套可以直接使用的金融工具库SDK。金融魔方已经为企业提供了4个标准的金融产品:云红包、云钱包、云保险和理财超市,基本可以覆盖现阶段App中所有的消费场景金融服务需求。

 

云红包是一套完备的红包SDK系统,旨在帮助APP活跃用户,提高运营效率。云红包可以提供多种玩法的红包服务,包含IM红包、多种运营类红包场景玩法等。

 

用户使用红包功能时,金融魔方能够记录下用户使用的数据,这些数据在App运营人员的后台将以图表化的形式呈现出来,以此作为运营策略的依据。

 

云钱包类似于“支付宝+余额宝”功能,用户结合自身场景需求接入云钱包SDK,快速对接调试即可构建集聚合支付、资金存管、清结算以及金融产品等服务于一体的合规账户体系,节省大量时间及人力成本。

 

云保险和理财超市则是金融魔方为App准备的保险和金融产品包。为了打造这两个产品包,金融魔方与多家保险公司、保险经纪公司、金融机构等合作。其中理财超市还包括公募、私募、保险、信托等产品。

 

其实,金融魔方所形成的从红包、钱包、保险到金融超市的这样一个产业线条,根据不同的使用场景,满足不同用户对金融产品的需求。

 

红包是运营工具,挖掘用户的金融需求、制造场景,帮助所有的企业丰富运营手段、提升运营能力、培养用户粘性。红包与钱结合在一起,与用户的身份、资料、信用相结合,不断满足用户在场景内的金融需求,粘性自然提升。金融魔方会有专门的金融产品运营团队做协同配合,不断挖掘场景内的创新玩法,帮助接入金融魔方SDK的合作伙伴找到属于自己的金融变现之路。

 

除了4个标准SDK产品,金融魔方可以为企业和金融机构双方提供包括以API调用等多种形式的业务对接。

 

此外,金融魔方结合场景痛点需求,助力SaaS平台及大型集团企业,涉及财务代账、移动OA、报销SaaS、薪酬SaaS等行业,为其提供私有化部署的行业解决方案,提高企业客户人力、财务效率等。

 

这些解决方案的核心价值主要体现在三个方面:第一,快速构建合规的企业级个人电子钱包账户体系;第二,提升企业工资、奖金、节日福利、差旅报销发放的便捷性和时效性;丰富员工关怀福利,为员工提供消费贷款、信用贷款、特色报销等。

 

例如,金融魔方与易快报深度合作,帮助其定制企业钱包,全方位满足企业费控需求。首先,首先金融魔方基于银行电子账户系统,统一管理企业对公、对私各收款渠道,实现快速的资金归集以批量付款,提高企业资金管理效率,全方位满足企业费控需求。

 

通过清结算系统,帮助易快报的信息流与资金流实现同步,进而降低企业报销、现金福利发放产生的批量转账成本,降低错账率风险。金融魔方通过红包功能,帮助易快报提高员工活跃度,增强协同办公效率。同时,金融魔方通过为易快报提供多样化的理财产品、保险产品、消费信贷等,满足员工多元化需求,有效提高企业和员工的资金使用率。

 

在盈利模式上,金融魔方采用收取产品使用年费的形式为主,对企业定制化需求,金融魔方会收取一定的产品定制费。另外对于金融机构进行的产品销售,金融魔方也会收取部分信息服务费。

 

金融魔方通过中小企业创新服务模式,已将服务深入多个行业领域,同时在金融服务端,也已链接三家银行合作、40余家基金公司1000多只基金产品、50多家保险公司900多款保险产品。

 

目前,金融魔方的接入企业用户接近1500家,SDK月活接近2亿,销售基金、保险和理财产品数千款,包括融云、蓝凌、致远互联、神州易桥、云代账、易快报、薪人薪事、育儿网等都是金融魔方的客户。

 

最后,刘嘉告诉拓扑社,金融魔方的金融SaaS服务得到了长足的发展,尤其是进入微软加速器后,我们和微软一起共同为企业金融孵化园区和地方中小企业服务平台提供技术支持,比如说,在山东济南的金融科技企业孵化平台,就是是微软在中国落地的第一个金融类企业孵化平台,金融魔方作为技术SDK通道支撑方,为整个科技园区提供了技术和解决方案的支持。

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